一、什么是醫(yī)療責任保險

醫(yī)療責任保險是職業(yè)責任保險的一種。

專業(yè)責任險承保范圍：專業(yè)人員或?qū)�業(yè)人員所在單位因?qū)�業(yè)技術人員工作失誤，造成他人(被保險人以外的企業(yè)或個人)人身傷害或經(jīng)濟損失，或合同對方遭受經(jīng)濟損失后，依法承擔經(jīng)濟賠償責任。

被保險人包括：醫(yī)生、會計師、建筑師、工程師、董事、主管、家庭傭工和其他專業(yè)雇員。

因此，醫(yī)療責任保險，顧名思義，是指在保險期間，由該保險承保的醫(yī)療機構和醫(yī)務人員因醫(yī)療責任糾紛而需承擔相應的經(jīng)濟賠償或費用，由保險公司根據(jù)保險合同承擔保險賠償責任。

例如：

張三因胃病需要住院治療，但手術后，他發(fā)現(xiàn)醫(yī)療設備掉進了他的胃里。如果需要二次手術，那么二次手術的費用、誤工費等費用都是醫(yī)生(醫(yī)院)應該賠償張三，的費用，醫(yī)療責任險可以部分賠償醫(yī)生(醫(yī)院)。

二、醫(yī)療責任保險的具體保障

醫(yī)療責任保險的具體保障包括：

在合同有效期內(nèi)，被保險人(即醫(yī)院)的投保醫(yī)務人員在規(guī)定的承保區(qū)域內(nèi)從事與醫(yī)院和醫(yī)生資質(zhì)相符的診療活動，因醫(yī)療過失造成患者人身損害的，在患者或患者近親屬或患者本人提出賠償請求時，保險公司將賠償被保險人(即醫(yī)院)依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任(包括二次醫(yī)療)。

如果涉及訴訟、仲裁，保險公司還將支付訴訟、仲裁費用，以及其他保險公司認可的必要、合理的費用，包括事故鑒定費、查勘費、取證費等。

支付給患者的費用主要包括：

(1)、患者因醫(yī)療事故而增加的醫(yī)療費用；

(二)患者因醫(yī)療事故發(fā)生的誤工費、交通費、住宿費、陪護費、住院伙食補助費、殘疾人用具費、喪葬費；

(3)、因醫(yī)療事故應給予殘疾患者的生活補助費、被撫養(yǎng)人的生活費；

(4)、直接造成患者死亡或殘疾需要支付精神損失費。

所謂醫(yī)療過失行為主要包括以下幾種情況：

未履行與當時醫(yī)療水平相適應的診療義務；

舉個例子：張三生病了，本來應該口服頭孢，但醫(yī)生堅持給張三打青霉素，也沒做皮試。最后，張三出現(xiàn)了劇烈的過敏反應，去世了.

未依法說明患者病情和醫(yī)療措施的；

比如，患者張三有炎癥，醫(yī)生開頭孢口服治療，但張三服藥后未被告知不能飲酒；當晚，張三喝酒前吃了頭孢，隨后張三不幸去世.

進行手術、特殊檢查、特殊治療等。未向患者或者其近親屬說明醫(yī)療風險和替代醫(yī)療方案并征得其同意的。

比如手術前沒有向患者和家屬交代清楚手術的風險，最后真的出了問題，患者來鬧事；還有就是采用了一些新的技術和方法，但是有一定的風險或者醫(yī)生對掌握程度不熟悉，產(chǎn)生——的風險，比如手術機器人操作不熟練的風險。

三、保險醫(yī)生不賠是什么情況？

醫(yī)療責任保險的免責主要包括：

環(huán)境責任除外(無賠償):

(1)被保險人(醫(yī)院)無有效執(zhí)業(yè)許可證或在停業(yè)期間從事診療活動，或從事與其診斷不符的診療活動

(二)除另有規(guī)定外，醫(yī)務人員未按照國家現(xiàn)行法律法規(guī)取得執(zhí)業(yè)資格，或者在暫停執(zhí)業(yè)期間從事診療活動，或者診療活動與其執(zhí)業(yè)資格不符的；

最簡單的例子就是：醫(yī)師實施外科手術的不良后果，哪怕是最簡單的清創(chuàng)和包扎；

(三)被保險人或者其醫(yī)務人員使用未經(jīng)國家有關主管部門批準或者備案的藥品、消毒劑或者醫(yī)療器械的，保險合同另有約定的除外；

這個很簡單，主要是我國醫(yī)療監(jiān)管部門使用各種實驗性或暫時未經(jīng)批準的醫(yī)療器械和藥物；

(四)醫(yī)務人員在飲酒、吸煙或者注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品的情況下進行診療活動的；

所以醫(yī)生工作時間不喝酒，外科醫(yī)生(麻醉師)終身不喝酒是很有必要的。

(五)患者不配合被保險人進行符合診療規(guī)范的診療，被保險人及其醫(yī)務人員沒有過錯的；

前一個案例，患者嫌棄醫(yī)院住宿不舒服，偷偷溜出醫(yī)院回家住，然后半夜去世。有的法院會判醫(yī)院敗訴，但醫(yī)療責任險不賠。

(六)醫(yī)務人員在搶救生命垂危的病人等緊急情況下，已經(jīng)盡到了合理診療的義務。

除原因責任外：

(1)被保險人和被保險人(醫(yī)院和醫(yī)務人員)的故意行為或不專業(yè)行為；

(二)與臨床試驗有關的診斷和治療活動；

(三)藥品、消毒劑和醫(yī)療器械存在缺陷，輸血不合格，或者發(fā)生藥品不良反應。但被保險人管理過失造成的損失、費用和責任不受此限；

(4)不以治療為目的的美容整形手術，主要是各種日常美容手術；

(5)保險的其他一般除外條款。

四、醫(yī)療責任保險的意義

1.有效分散醫(yī)療機構和醫(yī)生的執(zhí)業(yè)風險，保障醫(yī)務人員的經(jīng)濟安全；

對于醫(yī)療機構和醫(yī)療行業(yè)而言，在醫(yī)療責任事故需要經(jīng)濟賠償時，醫(yī)療責任保險可以轉(zhuǎn)移執(zhí)業(yè)風險，減輕醫(yī)院的財政負擔；醫(yī)務人員的收入不會因為醫(yī)療賠償事故而過度減少；

2、緩解醫(yī)患矛盾，減少醫(yī)療事故的發(fā)生，維護社會安全穩(wěn)定；

醫(yī)患矛盾的主要問題是患者及家屬支付了高額的醫(yī)療費用，卻沒有獲得良好的醫(yī)療效果，甚至患者在治療過程中意外死亡或致殘；醫(yī)療責任事故發(fā)生后一定的經(jīng)濟賠償，以及專業(yè)第三方的及時介入，可以有效減少醫(yī)患矛盾和醫(yī)鬧的發(fā)生。

類似上圖中醫(yī)療界采取的行動，醫(yī)療責任險是不會賠償?shù)摹?/p>

3.促進新的醫(yī)療方法和技術的普及；促進醫(yī)學發(fā)展，提高整體醫(yī)療水平。

當醫(yī)院和醫(yī)生都不擔心醫(yī)療事故后的賠償時，患者也知道醫(yī)療事故后會有一定的經(jīng)濟補償，醫(yī)患雙方都會有一定的積極性去嘗試新的治療方法和技術。同時，也有利于基層醫(yī)院積極嘗試新技術，開展有一定難度的醫(yī)療診療。

五、一些附加類型的醫(yī)療責任保險

1、醫(yī)療責任保險附加醫(yī)療事故責任保險條款

這個責任和昨天說的手術意外險基本一致。醫(yī)院投保了醫(yī)療責任險和這個意外險，基本保證了醫(yī)療事故和醫(yī)療意外發(fā)生后有保險代替賠償；

2、醫(yī)療責任保險附加違反條件保險條款

這一條款雖然瑣碎，但卻能有效地擴大醫(yī)療責任保險的范圍，減輕醫(yī)療責任人的責任

由于醫(yī)療案件的特殊性，為了保護醫(yī)院和保險公司雙方的權益，需要指定雙方都能接受的有資質(zhì)的第三方公估機構來計算保險理賠。—— 公估公司可能會請更高水平的醫(yī)學專家和司法鑒定機構對醫(yī)療事故進行鑒定，看是否屬于保險責任范圍。

5、醫(yī)療責任保險附加輸血責任條款

實際上是對醫(yī)療后輸血造成的人身傷害進行補償，包括傳染病(或捐獻的血液處于窗口期的潛伏期)、血型鑒定或標注等。

6、醫(yī)療責任保險附加精神損害責任保險條款

主要是對醫(yī)療事故后患者或其家屬的精神損害進行賠償。

六、醫(yī)療責任保險的保障基礎

1.《基本醫(yī)療衛(wèi)生與健康促進法》第47條明確規(guī)定推進“醫(yī)療責任保險”:鼓勵醫(yī)療機構參加醫(yī)療責任保險或建立醫(yī)療風險基金。

2.在《醫(yī)師法》，第52條明確規(guī)定，醫(yī)療機構應當參加醫(yī)療責任保險或者建立并參加醫(yī)療風險基金。

改變《醫(yī)師法》和shuminghao 123 @ https://www.zhucesz.com/醫(yī)療責任保險的規(guī)定只有兩個字：鼓勵要改；從自愿行為變成了強制行為。

所以從一個新的角度來看，醫(yī)療責任保險是醫(yī)療機構不可避免的情況。

七、如何投保醫(yī)療責任保險？

醫(yī)療責任保險是醫(yī)院需要主動投保的商業(yè)保險。所以作為醫(yī)院，如何投保的出發(fā)點是未來的醫(yī)療事故和醫(yī)療事故風險能否最大程度的轉(zhuǎn)移。

所以一定要盡量選擇保障更全面、險種更多的醫(yī)療責任險產(chǎn)品。最好通過保險經(jīng)紀人投保，保障醫(yī)院自身利益。